Wat is een lokale bankoverschrijving?

"Een lokale bankoverschrijving is een methode om elektronisch geld van de ene bankrekening naar de andere over te maken binnen hetzelfde land of dezelfde regio. Het kan ook worden gebruikt voor internationale transacties, waarbij geld wordt gestort op een buitenlandse bankrekening. Dit proces wordt ook wel een internationale ACH (Automated Clearing House) of Global ACH genoemd, wat zorgt voor efficiënte en veilige grensoverschrijdende betalingen.

Lokale bankoverschrijvingen worden wereldwijd een populaire peer-to-peer betaalmethode en bieden verschillende voordelen voor zowel particulieren als bedrijven:

• Peer-to-peer betalingen: Hiermee kunnen individuen rechtstreeks geld overmaken en ontvangen voor online transacties.
• Snelheid en kosten: Biedt een snelle en betaalbare manier om betalingen voor producten en diensten af te handelen.
• Wereldwijde reikwijdte: Maakt het voor bedrijven mogelijk om efficiënt en kosteneffectief betalingen te doen aan een internationale werknemers.
• Gemak: Vereenvoudigt het proces van geld sturen en ontvangen zonder tussenpersonen.
• Beveiliging: Betreft doorgaans veilige transacties, wat het risico op fraude vermindert.

Hoe werken lokale bankoverschrijvingen?

Lokale bankoverschrijvingen werken op een vergelijkbare manier als andere geldtransfersystemen, behalve dat ze in plaats van banken een peer-to-peer netwerk gebruiken om het geld te versturen.

Om te begrijpen hoe peer-to-peer financiële diensten werken, moeten we eerst weten hoe traditionele internationale bankoverschrijvingen werken. Stel dat je iemand in een ander land wilt betalen via een internationale bankoverschrijving, ook wel een internationale wire transfer genoemd. In dat geval moet je de betaling initiëren door naar je bank te gaan, een telefoontje te plegen of een online bankplatform te gebruiken. De bank neemt je verzoek aan en begint met het proces om je geld over te maken.

Een bank kan alleen geld overmaken door het door te geven aan andere banken totdat het uiteindelijk zijn bestemming bereikt. Let hier op dat de banken het geld niet fysiek doorgeven. In plaats daarvan geven de banken informatie door over je betalingsverzoek totdat het uiteindelijk wordt bijgeschreven op de ontvangende bankrekening en afgeschreven van de betaler (de oorsprong). De banken gebruiken het SWIFT-netwerk, een beveiligd berichtensysteem, om deze informatie door te geven.

Het nadeel van deze methode is dat alle banken verschillend zijn en geen directe relaties met elkaar hebben, dus de informatie wordt nooit direct doorgegeven. Sommige banken zijn goed verbonden; andere niet. Het is als het nemen van een reeks aansluitende vluchten om op je bestemming te komen, behalve dat je niet precies weet welke route je aansluitende vlucht zal nemen of hoeveel het zal kosten om daar te komen.

Stel dat een corresponderende bank niet rechtstreeks contact kan opnemen met de bank van de ontvanger. In dat geval zal deze een andere tussenbank of financiële instelling inhuren om het verzoek door te geven. Dit proces gaat door totdat de informatie zijn bestemming bereikt en het rekening saldo wordt gecrediteerd met de gelden.

Hoe meer corresponderende banken er bij de keten betrokken zijn, hoe langer het duurt en hoe duurder het wordt om een internationale overboeking uit te voeren, omdat elke bank afzonderlijke verwerkingskosten in rekening brengt.

Naast meerdere verwerkingskosten zijn er ook:

• Voorafgaande kosten
• Kosten voor uitgaande internationale overboeking
• Opslag op wisselkoers
• Kosten voor inkomende internationale overboeking aan de zijde van de ontvanger

Let op dat opslag op wisselkoersen bijna altijd verborgen is bij internationale geldtransfers via SWIFT. De bank die de valutaomwisseling uitvoert, kiest meestal voor de hogere wisselkoers en steekt de extra winst in eigen zak.

Gelukkig verwijderen lokale bankoverschrijvingen de grote banken uit het proces en vertrouwen ze in plaats daarvan op de lokale bankrekeningen van mensen om de overboeking van fondsen uit te voeren, vandaar de term ""peer-to-peer.""

Wanneer je wilt betalen per bankoverschrijving, moet je een geldtransferservice kiezen, zoals Wise, PayPal, Revolut of een andere elektronische betaaloptie. Je dient dan een verzoek in voor het betalen via bankoverschrijving via het platform van de transferdienst. Het platform neemt het verzoek in behandeling en zoekt een andere persoon die een overboekingsverzoek in het bestemmingsland heeft. Vervolgens wordt het geld op de rekening van die andere persoon gebruikt om de bankrekening van jouw ontvanger te crediteren in de lokale valuta.

Hier is een voorbeeld van hoe dit werkt:

Tom werkt op afstand voor een bedrijf in Servië. Hij wordt betaald in Servische dinar, maar woont in Londen, dus hij heeft Britse ponden nodig om zijn rekeningen te betalen. Dan is er Hannah, die in Londen woont en in Britse ponden wordt betaald, maar ze heeft een hypotheek in Servië, dus ze heeft Servische dinar nodig om haar aflossingen te doen.

De Servische werkgever van Tom gebruikt de geldtransferservice om Tom in Servische dinar te betalen. De geldtransferservice ontvangt een ander overboekingsverzoek van Hannah in Londen, die haar hypotheekverstrekker in Servië wil betalen met Britse ponden. De transferservice neemt Hannah's Britse ponden en geeft deze aan Tom, en neemt Tom's Servische dinar en geeft deze aan de Servische hypotheekverstrekker namens Hannah.

Beide partijen krijgen de gewenste valuta. Geen van beiden betaalde echter een cent aan verborgen bankkosten, alleen een kleine vaste vergoeding die door de geldtransferservice wordt genomen en een voorafgaande conversiekost tegen de werkelijke wisselkoers.

Hoeveel kosten lokale bankoverschrijvingen vergeleken met internationale bankoverschrijvingen?

Internationale bankoverschrijvingen kosten 35-50 euro aan kosten en kunnen 1 tot 5 dagen duren om verwerkt te worden. Ter vergelijking: lokale bankoverschrijving betalingssystemen kosten tot 3-25 euro aan kosten en nemen tot 2 werkdagen in beslag om verwerkt te worden.

Disclaimer: Deze inhoud wordt alleen gepubliceerd voor informatieve doeleinden en is niet bedoeld als juridisch of fiscaal advies. Raadpleeg een professional voor begeleiding."