Guía completa para pagar a freelancers en Suramérica

El panorama económico de Suramérica se está adaptando rápidamente a la era digital, creando un entorno interesante para los freelancers internacionales y la economía colaborativa en general. Las empresas dependen cada vez más de este pool de talentos, impulsadas por el auge del trabajo remoto y la disponibilidad de profesionales diversos y capacitados en diferentes zonas horarias.

Sin embargo, lidiar con las complejidades de contratar freelancers sin descuidar todos los requisitos legales correspondientes requiere una comprensión de las leyes laborales locales y las obligaciones tributarias específicas de los países latinoamericanos.

Contratar freelancers internacionales en Suramérica

Contratar trabajadores independientes internacionales en América del Sur trae consigo retos y oportunidades únicas. Las empresas deben lidiar con las complejidades de la conversión de divisas, los diferentes tipos de cambio y los pagos internacionales, lo que hace que generalmente las transferencias bancarias y los pagos SWIFT sean las opciones comunes debido a su confiabilidad para transacciones más grandes. Sin embargo, los costos asociados al uso de estos métodos y los posibles retrasos debido a procedimientos bancarios que consumen mucho tiempo pueden resultar molestos.

Para minimizar estos problemas, muchas empresas recurren a plataformas de pago digital como PayPal o Wise e incluso proveedores regionales que ofrecen tipos de cambio más favorables y tarifas por transacción más bajas. Estas plataformas admiten la opción de depósito directo en la cuenta bancaria de un freelancer, lo que simplifica el proceso de transferencia de dinero.

Pagar a freelancers internacionales en América del Sur

El ecosistema de pagos en América Latina incluye transferencias bancarias tradicionales, plataformas de pagos internacionales como PayPal, Wise y Western Union y, cada vez más, soluciones de pagos digitales locales. La elección del método de pago influye en la fluidez con la que se procesan las transacciones y en la legalidad y comodidad con la que se paga a los freelancers en su moneda local.

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Plataformas de pago digital globales

PayPal

Como líder mundial en pagos digitales, PayPal facilita las transferencias online de dinero en todo el mundo y es bastante accesible en Suramérica.

Ventajas

• Bien establecido y con un alto nivel de confianza y seguridad.
• Admite pagos y transferencias de dinero en una amplia gama de monedas.
• Interfaz fácil de usar para cuentas personales y comerciales.

Desventajas

• Las tarifas por transacción pueden ser altas, especialmente para conversiones de moneda y pagos transfronterizos.
• A veces pueden ocurrir problemas de limitación o suspensión de la cuenta sin una explicación clara.

Skrill

Skrill se especializa en transferencias internacionales de dinero de bajo costo y ofrece una plataforma para transacciones tanto personales como comerciales.

Ventajas

• Fácil de enviar y recibir pagos internacionales.
• Ofrece una tarjeta prepago vinculada a la cuenta para acceder fácilmente a los fondos.
• Tipos de cambio competitivos para la conversión de monedas.

Desventajas

• Se pueden acumular tarifas por transacciones e inactividad.
• El proceso de verificación puede ser largo y complicado.

Payoneer

Dirigido a profesionales y empresas, Payoneer ofrece pagos y transacciones transfronterizas en múltiples monedas.

Ventajas

• Da acceso a cuentas receptoras en varias de las principales monedas, lo que permite pagos sencillos a clientes internacionales.
• Buena integración con marketplaces independientes y empresas globales.
• Ofrece una tarjeta de débito para acceso directo a los fondos.

Desventajas

• Tarifas por retiros y conversiones de moneda.
• Se han reportado problemas con el servicio al cliente.

Wise (anteriormente TransferWise)**

Al ofrecer cuentas sin fronteras, Wise es ideal para freelancers y empresas que manejan múltiples monedas.

Ventajas

• Tarifas transparentes y tipos de cambio reales.
• La cuenta multidivisa permite recibir y mantener fondos en diferentes monedas.
• Hace que los pagos internacionales sean simples y rentables.

Desventajas

• No es una solución de pago directo, principalmente para transferencias.
• La configuración de la cuenta requiere verificación y esta puede tardar un poco.

Stripe

Aunque se le conoce principalmente como un procesador de pagos centrado en empresas y en e-commerce, la infraestructura global de Stripe admite pagos en varios países diferentes, incluidos muchos de América Latina.

Ventajas

• API completa para integrar servicios de pago directamente en sitios web y apps.
• Admite una variedad de monedas y tipos de pago, incluidas tarjetas de crédito y pagos móviles.
• Ofrece herramientas para gestionar suscripciones, facturas y marketplaces.

Desventajas

• Más complejo de configurar, dirigido a desarrolladores y empresas en lugar de personas naturales.
• Las tarifas pueden ser más elevadas que las de otras opciones para determinadas transacciones o tipos de pago.

Revolut

Si bien se lanzó originalmente como una tarjeta de viaje, Revolut ha ampliado su oferta para incluir transferencias internacionales de dinero y cambio de divisas.

Ventajas

• Ofrece cuentas bancarias en múltiples monedas con excelentes tipos de cambio.
• Incluye herramientas de elaboración de presupuestos y permite el intercambio de criptomonedas y negociación de acciones.
• Transferencias de dinero internacionales gratuitas a tasas interbancarias con planes premium.

Desventajas

• Disponibilidad limitada en algunos países de América del Sur.
• Límites mensuales en cambios de moneda y retiros en cajeros automáticos gratuitos, con tarifas aplicadas una vez superados los límites.

Plataformas de pago digitales locales

MercadoPago

MercadoPago, una extensión de la plataforma de e-commerce MercadoLibre, ofrece un servicio integral de pago y una billetera digital en varios países de Latinoamérica.

Ventajas

• Amplia aceptación en tiendas físicas y online.
• Interfaz amigable.
• Muchas funciones, compatible con pagos de facturas, recargas móviles y pagos con códigos QR.

Desventajas

• Tarifas por ciertas transacciones, como retirar dinero.
• Limitado a países donde opera MercadoLibre.

Pix

Pix es una innovación de pago reciente facilitada por el Banco Central de Brasil, que permite transferencias bancarias instantáneas 24/7.

Ventajas

• Gratis para personas naturales para transferir dinero.
• Transacciones instantáneas en cualquier momento.
• Aceptado entre bancos y empresas brasileñas.

Desventajas

• Disponible principalmente en Brasil.
• Requiere una cuenta bancaria brasileña asociada.

PagSeguro

PagSeguro ofrece una gama de servicios financieros, incluida una billetera digital y procesamiento de pagos para empresas en Brasil.

Ventajas

• Servicios comerciales integrales.
• Ofrece dispositivos POS y soluciones de pago online.
• Admite pagos a plazos/cuotas sin intereses.

Desventajas

• Tarifas por ciertas transacciones, como el retiro de dinero.
• Apunta principalmente solo al mercado brasileño.

PayU

PayU, que opera en varios países de América del Sur, ofrece soluciones de pago online adaptadas al mercado regional.

Ventajas

• Admite una gran variedad de métodos de pago locales.
• Ideal para empresas que buscan aceptar pagos online.
• Ofrece servicios de gestión de fraude.

Desventajas

• Es posible que se apliquen tarifas de configuración y transacción.
• Diseñado más para comerciantes que para freelancers.

Transferencias bancarias

Varios países de Suramérica han establecido sus propios sistemas de transferencia electrónica de fondos en tiempo real, facilitando transferencias bancarias directas y giros de manera eficiente y segura.

• TED y DOC en Brasil: transferencias bancarias rápidas y seguras; TED ofrece transferencias en el mismo día para grandes cantidades.
• Transferencias 3.0 en Argentina: un nuevo sistema destinado a transferencias instantáneas, 24/7, entre cuentas en Argentina.

Ventajas

• Transferencias seguras y directas de banco a banco.
• Integrado dentro del ecosistema bancario local.
• A menudo son de bajo costo o gratuitos para personas naturales.

Desventajas

• Limitado a transacciones nacionales dentro de cada país.
• Requiere que tanto el remitente como el destinatario tengan cuentas bancarias locales.

Pagos en criptomonedas

Con la creciente adopción de las criptomonedas, algunos freelancers y empresas en América del Sur están empezando a aceptar pagos en Bitcoin, Ethereum y otras monedas digitales.

Ventajas

• Transacciones transfronterizas sin conversión de moneda.
• Tarifas de transacción potencialmente más bajas en comparación con la banca tradicional.
• Privacidad y seguridad mejoradas.

Desventajas

• Alta volatilidad de las criptomonedas.
• Incertidumbre a nivel regulatorio en varios países.
• No es universalmente aceptado.

Otros métodos de pago disponibles en Suramérica

Más allá de las opciones mencionadas anteriormente, los métodos más tradicionales como efectivo, pagos con tarjeta de crédito y cheques siguen presentes en el panorama de pagos a freelancers de América Latina. Sin embargo, es clave sopesar su viabilidad en el contexto de las transacciones comerciales modernas.

Si bien las pequeñas empresas o los freelancers individuales que prefieren las relaciones bancarias tradicionales y las transacciones sencillas pueden encontrar que estos métodos se alinean con su estilo operativo, es posible que estos métodos clásicos no combinen bien con los requisitos de cumplimiento legal modernos, lo que aumenta el riesgo al que tu empresa puede estar expuesta.

Además, la evolución de la economía digital y la tendencia hacia los pagos online sugieren que el efectivo y los cheques irán disminuyendo cada vez más para darle paso a soluciones más seguras, eficientes y rastreables.

Panorama legal y regulatorio

El marco legal que rige a los trabajadores independientes y a los empleados de tiempo completo en América del Sur varía significativamente entre países. Clasificar erróneamente a los empleados como freelancers es un tema crucial con graves implicaciones, que incluyen sanciones, impuestos atrasados y posibles acciones legales.

Las empresas deben cumplir con las leyes laborales locales, que dictan todo, desde las contribuciones a la seguridad social hasta las indemnizaciones por despido y las obligaciones de seguro médico. Los EOR y proveedores de nómina global pueden ser una gran opción para gestionar estas complejidades, garantizando que las empresas puedan contratar talento en todo el mundo.

¿Qué es una clasificación errónea?

La clasificación errónea ocurre cuando una empresa clasifica incorrectamente a un empleado como trabajador independiente. Esta distinción es crucial porque afecta las obligaciones tributarias, los beneficios obligatorios y el cumplimiento de la legislación laboral.

¿Por qué es importante evitar clasificaciones erróneas?

• Consecuencias legales y financieras: la clasificación errónea puede dar lugar a sanciones, impuestos atrasados y repercusiones legales.
• Cumplimiento de las leyes laborales: la clasificación correcta garantiza el cumplimiento de las leyes laborales aplicables, incluido el salario mínimo, las horas extras y los beneficios para los empleados.
• Reputación: las prácticas de clasificación adecuadas mantienen la reputación y la integridad de una empresa en sus relaciones profesionales y con los organismos reguladores.

Cumplimiento legal y documentación

El cumplimiento de las leyes fiscales locales e internacionales es primordial cuando se trabaja con trabajadores independientes extranjeros. Las empresas estadounidenses, por ejemplo, deben familiarizarse con el formulario W-8BEN, que los trabajadores independientes en Suramérica pueden utilizar para reclamar los beneficios de los tratados fiscales y garantizar una retención de impuestos adecuada.

Además, comprender las leyes laborales del país de cada trabajador es crucial para estructurar correctamente el acuerdo laboral, abarcando aspectos como las contribuciones a la seguridad social, las obligaciones del impuesto sobre la renta y los beneficios obligatorios para evitar los peligros de una clasificación errónea.

La importancia de un acuerdo de trabajador independiente

Tener un acuerdo de trabajador independiente bien redactado es uno de los primeros pasos que debes dar al iniciar una relación comercial con freelancers en América del Sur. Este documento no sólo define el alcance del trabajo y las expectativas de ambas partes sino que también da un marco legal que puede proteger los intereses tanto de la empresa como del contratista. Un acuerdo integral de trabajador independiente debe incluir la siguiente información:

• Alcance del trabajo: desglose detallado de los servicios a prestar.
• Condiciones de pago: montos, cronograma y método (por ejemplo, depósito directo, por adelantado, por hitos)
• Duración: fechas de inicio y finalización del contrato o hitos del proyecto.
• Normas de confidencialidad y propiedad intelectual: términos sobre el uso de información confidencial y propiedad del trabajo producido.
• Cláusula de cancelación: condiciones bajo las cuales se puede cancelar el acuerdo.

Adaptación al ecosistema empresarial en América del Sur

Un ecosistema empresarial dinámico y diverso como el de Suramérica requiere que los empleadores sean flexibles y estén bien informados. Aprovechar el conocimiento y la experiencia locales, ya sea mediante la contratación de un asesor legal o asociándose con un EOR, puede darte insights sobre los métodos de pago más efectivos, buenas prácticas de conversión de moneda y las mejores estrategias de cumplimiento legal.

Involucrarse con el mercado laboral local de manera eficiente y cumpliendo con todos los requisitos legales no solo mejora la eficiencia operativa sino que también construye relaciones a largo plazo con freelancers talentosos en toda la región.

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En el panorama actual de las relaciones comerciales, el cumplimiento de las leyes laborales, la claridad de los acuerdos con los trabajadores independientes y la gestión eficaz de los pagos a freelancers afectan significativamente el éxito operativo de las empresas en Suramérica. Ya sea lidiar con métodos de depósito directo, entender las complejidades de los impuestos sobre la nómina o aprender a manejar las funcionalidades de las plataformas de pago digitales, el objetivo sigue siendo el mismo: fomentar relaciones fluidas, legales y mutuamente beneficiosas entre las empresas y sus diversas fuerzas laborales.

Al integrar una comprensión sólida de los formularios tributarios, los requisitos regulatorios y los matices de las leyes laborales en sus sistemas de nómina, los dueños de las empresas pueden evitar errores comunes como una fuerza laboral mal clasificada, asegurando el cumplimiento legal y fomentando un ambiente de trabajo productivo, eficiente y en regla.

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