Cómo pagar a freelancers en Medio Oriente y Norte de África

La región de Medio Oriente y Norte de África (MENA), que abarca un gran número de países, desde Marruecos hasta Irán, ofrece una variedad de entornos económicos caracterizados por diferentes grados de desarrollo, apertura de mercados y abundancia de recursos. Esta diversidad impacta significativamente la dinámica al hacer negocios en la región, incluida la gestión de pagos a freelancers.

Países como los Emiratos Árabes Unidos y Arabia Saudita cuentan con economías de altos ingresos impulsadas por el petróleo y el gas, y por sectores florecientes y diversificados como el turismo, las finanzas y la tecnología. Aquí, las infraestructuras de pagos digitales están más desarrolladas, alineándose con el cambio global hacia soluciones fintech y una fuerte presencia de freelancers y nómadas digitales que favorecen el trabajo remoto.

Por el contrario, países como Egipto y Jordania son mercados emergentes donde los sistemas bancarios tradicionales desempeñan un papel más importante, aunque la adopción de pagos digitales está aumentando cada vez más. Además, la presencia de economías devastadas por la guerra, como Siria y Yemen, añade otra capa de complejidad, ya que sus actividades económicas se ven significativamente obstaculizadas, lo que afecta la confiabilidad y accesibilidad de los sistemas de pago.

Finalmente, en países con sanciones impuestas, como Irán, las transacciones internacionales enfrentan retos relacionados con el cumplimiento legal internacional y las restricciones bancarias.

Comprender este variado panorama económico es crucial para las empresas que contratan freelancers en la región MENA, ya que influye en los métodos de pago, la velocidad de las transacciones, la disponibilidad de divisas y la facilidad en general para llevar a cabo operaciones financieras transfronterizas.

Opciones de pago para trabajadores independientes en los países de MENA

Plataformas globales de pago digital en la región MENA

Las plataformas de pago digitales unen a la banca tradicional con las soluciones de pago modernas y convenientes, facilitando las transferencias de dinero a través de canales electrónicos y online. Su adopción varía en toda la región, lo que refleja una combinación entre los valores tradicionales y una rápida modernización.

PayPal

PayPal es uno de los proveedores de servicios de pago digital líder a nivel mundial. Permite a los usuarios enviar y recibir dinero en múltiples monedas en diferentes países.

Ventajas

• Una de las plataformas de pago más usadas a nivel mundial, incluso en muchos países de MENA.
• Fácil de configurar y usar tanto para remitentes como para receptores.
• Ofrece fuertes protecciones contra el fraude.

Desventajas

• Puede tener tarifas por transacción relativamente altas, especialmente para pagos internacionales.
• Es posible que las tasas de conversión de moneda que manejan no siempre sean las más competitivas.

Payoneer

Payoneer es una empresa de servicios financieros que ofrece soluciones integrales de pago transfronterizo para empresas y freelancers, enfocada en facilitar el comercio a nivel global.

Ventajas

• Ofrece cuentas receptoras multidivisa.
• Tarifas bajas altamente competitivas en comparación con las opciones bancarias tradicionales.
• Ofrece servicios adicionales como soluciones fiscales y de gestión de riesgos.

Desventajas

• El proceso de configuración y verificación de la cuenta puede ser largo y complejo.
• Cobra tarifas por conversión de moneda, retiro y mantenimiento de la cuenta.

Wise (antes TransferWise)

Wise se especializa en transferencias internacionales de dinero con tarifas transparentes. Ideal para empresas y freelancers que trabajan en varias partes del mundo.

Ventajas

• Precios transparentes sobre los tipos de cambio de divisas.
• Admite cuentas multidivisa.
• Comisiones más bajas que los bancos tradicionales.

Desventajas

• No es una plataforma de procesamiento de pagos directos
• La configuración puede ser compleja para algunos usuarios.

Skrill

Skrill es una billetera digital versátil diseñada para uso personal y comercial, que ofrece pagos y transferencias online instantáneas. Conocido por su simplicidad y la gran variedad de monedas admitidas, Skrill atiende a una audiencia global.

Ventajas

• Simplifica el envío y la recepción de dinero a través de fronteras con su funcionalidad de billetera digital.
• Tarifas competitivas para la conversión de moneda.
• Ofrece una tarjeta prepago vinculada a la cuenta Skrill para acceder fácilmente a los fondos.

Desventajas

• No aceptado como método de pago en todos los países de MENA.
• Algunas transacciones pueden estar sujetas a tarifas relativamente altas para los remitentes.

WorldRemit

WorldRemit se especializa en transferencias bancarias internacionales, enfocándose en remesas y transacciones más pequeñas a billeteras móviles y cuentas bancarias.

Ventajas

• Fuerte en ofertas de billeteras móviles, particularmente en países donde la banca tradicional se usa menos.
• Ofrece transferencias instantáneas o casi instantáneas a muchos destinos.
• Proceso sencillo de configuración y envío.

Desventajas

• Puede tener montos máximos de transferencia más bajos en comparación con otras plataformas.
• Las tarifas y los tipos de cambio varían significativamente según el destino.

Plataformas de pago digitales locales

Las plataformas de pago digital reconocidas localmente en la región de MENA ofrecen ventajas específicas, como servicios más personalizados para los mercados locales, tarifas potencialmente más bajas para las transacciones regionales y un servicio al cliente adaptado a los idiomas y horarios comerciales locales.

Fawry (Egipto)

Fawry es un sistema de pago digital líder en Egipto que ofrece una amplia gama de servicios en términos de pagos digitales, como recargas móviles, pago de facturas y pagos online.

Ventajas

• Fuerte presencia en Egipto con una amplia red de terminales de pago.
• Ofrece una gran variedad de servicios de pago electrónico tanto para individuos como para empresas.
• Se puede acceder a sus servicios a través de varios canales, incluidos cajeros automáticos, teléfonos móviles, y tiendas físicas y online.

Desventajas

• Centrado principalmente en Egipto, con alcance limitado fuera del país.
• Las tarifas pueden variar significativamente según el tipo y destino de la transacción.

PayTabs (Arabia Saudita)

Fundada en Arabia Saudita, PayTabs es una solución popular de procesamiento de pagos B2B diseñada para atender tanto a pequeñas como a grandes empresas, permitiéndoles hacer o aceptar pagos online.

Ventajas

• Admite transacciones en varias monedas, lo que la hace ideal para negocios internacionales.
• Se integra fácilmente con varias plataformas y sitios web de e-commerce.
• Ofrece medidas sólidas de seguridad y prevención de fraude.

Desventajas

• Las tarifas por transacción pueden ser más altas que las de algunos competidores internacionales.
• Mientras se expande, atiende principalmente a empresas dentro de la región de MENA.

Telr (EAU)

Telr es una pasarela de pagos online que ofrece opciones de integración fluidas para empresas que buscan aceptar pagos online en varios países de la región de MENA.

Ventajas

• Admite una amplia gama de monedas e idiomas, mejorando la experiencia del cliente en varios mercados.
• Ofrece sólidos mecanismos antifraude y un procesamiento de transacciones estable.
• Ofrece soluciones de pago adaptadas a diversos tipos de empresas, desde startups hasta multinacionales.

Desventajas

• Algunas empresas pueden considerar que las tarifas son menos competitivas para transacciones más pequeñas.
• El proceso de configuración puede resultar complejo para quienes son nuevos en el mundo del e-commerce.

Transferencias bancarias

En la región de MENA, las transferencias bancarias son un método bastante aceptado para transacciones financieras, incluido el pago a freelancers o las operaciones entre empresas. Aquí te presentamos algunos de los esquemas de transferencias bancarias más comunes en MENA, con sus características y sus ventajas y desventajas.

Transferencias SWIFT

Las transferencias SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) son un estándar para transferencias bancarias internacionales, que permiten que el dinero se mueva a través de fronteras de forma segura entre bancos.

Ventajas

• Las transferencias SWIFT son compatibles con la mayoría de los bancos de todo el mundo, incluidos los de la región de MENA.
• Altamente seguro, utiliza un sistema de códigos para garantizar que el dinero llegue al destino previsto.

Desventajas

• Puede resultar caro debido a comisiones bancarias y cargos de intermediarios.
• La transferencia puede tardar varios días en completarse.

Transferencias con IBAN

El Número de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN) es un sistema para ayudar a identificar cuentas bancarias a través de fronteras nacionales. En la región de MENA, el IBAN facilita el procesamiento de pagos internacionales con un menor riesgo de errores de transcripción.

Ventajas

• Agiliza el proceso de pagos transfronterizos.
• Reduce errores en los datos de las transferencias bancarias.

Desventajas

• No todos los países utilizan IBAN, lo que puede limitar su efectividad para determinadas transferencias internacionales.

Sistema SARIE de SAMA (Arabia Saudita)

El Saudi Arabian Riyal Interbank Express (SARIE) es un sistema desarrollado por la Autoridad Monetaria de Arabia Saudita (SAMA) para transferencias bancarias en tiempo real dentro de Arabia Saudita, incluidas transacciones tanto de alto como de bajo valor.

Ventajas

• Ofrece transferencia de fondos de manera inmediata o casi inmediata.
• Disponible en todos los bancos saudíes, lo que garantiza una accesibilidad generalizada.

Desventajas

• Limitado a transferencias nacionales dentro de Arabia Saudita.
• Diseñado principalmente para instituciones financieras y puede no ser tan accesible para usuarios individuales en caso de transacciones más pequeñas.

Sistema UAETS de EAU

El Sistema de Transferencia de Fondos de los EAU (UAEFTS) es un sistema de liquidación bruta en tiempo real utilizado por los bancos de los Emiratos Árabes Unidos para transacciones nacionales y transfronterizas.

Ventajas

• Admite una amplia gama de transacciones, incluyendo salarios, facturas y transferencias internacionales.
• Garantiza que las transacciones se hagan de manera rápida y segura.

Desventajas

• Si bien está diseñado para transacciones de banco a banco, el acceso para individuos puede depender de las políticas bancarias de cada banco.

Sistema ACH del Banco Central de Egipto

El sistema de Cámara de Compensación Automatizada (ACH) del Banco Central de Egipto facilita las transferencias electrónicas tanto para pagos de alto volumen/bajo valor (nóminas, por ejemplo) como para transacciones de bajo volumen/alto valor.

Ventajas

• Sirve para varios tipos de pagos electrónicos, mejorando la eficiencia operativa de las empresas.
• Normalmente ofrece tarifas de transacción más bajas en comparación con las transferencias bancarias tradicionales.

Desventajas

• Dependiendo del tipo de transacción, es posible que las liquidaciones no se hagan en tiempo real.
• Diseñado principalmente para transacciones nacionales dentro de Egipto.

Sistema de transferencia electrónica de fondos (EFTS) de Bahrein

El EFTS facilita transferencias bancarias inmediatas y en el mismo día entre cuentas en Bahrein, incluido Fawri+ para transferencias inmediatas, Fawri para procesamiento el mismo día y Fawateer para pagos de facturas.

Ventajas

• Ofrece opciones para transferencias inmediatas y en el mismo día.
• Admite varios tipos y montos de transacciones.

Desventajas

• Los servicios se prestan solo en Bahréin.
• La eficacia depende de la amplia adopción por parte de los bancos y las empresas de facturación en Bahréin.

JoMoPay de Jordania

La plataforma Jordan Mobile Payment (JoMoPay), operada por el Banco Central de Jordania, permite a los clientes hacer pagos y transferir dinero a nivel nacional a través de dispositivos móviles.

Ventajas

• Permite servicios bancarios accesibles e inclusivos, especialmente para poblaciones no bancarizadas.
• Representa un paso hacia la digitalización de los servicios financieros en Jordania.

Desventajas

• Si bien está creciendo, la adopción de pagos digitales entre consumidores y empresas sigue evolucionando.
• Centrado principalmente en transacciones nacionales.

Entiende las implicaciones de la moneda local y el tipo de cambio

Pagar a contratistas independientes extranjeros en la región MENA a menudo requiere navegar por varias monedas diferentes y tener en cuenta las fluctuaciones del tipo de cambio, lo que puede afectar el costo de los contratos y los pagos. Esta región utiliza una gran variedad de monedas, desde las muy reconocidas como el dirham de los Emiratos Árabes Unidos (AED) o el riyal saudí (SAR) hasta otras menos comunes como la libra egipcia (EGP) o el dirham marroquí (MAD).

Las empresas deben mantenerse informadas sobre los tipos de cambio actuales para garantizar que los freelancers reciban la cantidad correcta y no se vean afectados negativamente por la devaluación de la moneda. Esto es especialmente importante en países que experimentan alta volatilidad o inflación, donde el valor de la moneda local puede fluctuar significativamente frente al dólar estadounidense o el euro.

El uso de plataformas de pago globales que gestionan la conversión de divisas puede ayudar a mitigar algunos riesgos asociados con los tipos de cambio. Sin embargo, las empresas también deben tener en cuenta las tarifas por transacción, que pueden variar significativamente según la plataforma y las monedas involucradas. Discutir de manera transparente estos aspectos con los freelancers con antelación puede evitar malentendidos y fomentar la confianza.

Cumplimiento de las leyes laborales y regulaciones fiscales locales

Cada país de la región de MENA tiene sus propias leyes locales y regulaciones fiscales específicas, las cuales deben ser tenidas en cuenta por las empresas al contratar y pagar a trabajadores independientes. El incumplimiento de estos requisitos puede generar complicaciones legales, sanciones financieras y daños a la reputación.

Saber si un trabajador debe ser clasificado como empleado o como trabajador independiente es un paso fundamental, ya que esto impacta la relación contractual, el salario mínimo, la estructura de pagos, las obligaciones tributarias y las contribuciones a la seguridad social. Por ejemplo, los freelancers suelen gestionar sus propias declaraciones y pagos de impuestos, a diferencia de los empleados, para quienes el empleador es responsable de la retención de impuestos y de garantizar los beneficios obligatorios, como el seguro médico.

Además, algunos países de la región de MENA han implementado sistemas de IVA (Impuesto al Valor Agregado), lo que afecta la forma en que se facturan y gravan los servicios. Arabia Saudita y los Emiratos Árabes Unidos, por ejemplo, exigen que las empresas consideren el IVA en sus operaciones financieras, incluidos los pagos a freelancers.

Contratar a un consultor legal local puede ayudarte a obtener insights valiosos para lidiar con estas complejidades, garantizar el cumplimiento con las autoridades y estructurar los acuerdos con los trabajadores independientes de acuerdo con los requisitos locales.

¿Qué es una clasificación errónea?

La clasificación errónea ocurre cuando un empleador clasifica incorrectamente a un empleado como trabajador independiente. Esta distinción es crucial porque afecta las obligaciones tributarias, los beneficios obligatorios y el cumplimiento de la legislación laboral.

¿Por qué es importante evitar clasificaciones erróneas?

• Consecuencias legales y financieras: la clasificación errónea puede dar lugar a sanciones, impuestos atrasados y repercusiones legales.
• Cumplimiento de las leyes laborales: una clasificación correcta garantiza el cumplimiento de las leyes laborales aplicables, incluido el salario mínimo, las horas extras y los beneficios para los empleados.
• Reputación: las prácticas de clasificación adecuadas mantienen la reputación y la integridad de una empresa en sus relaciones profesionales y con los entes reguladores.

Mitiga los riesgos al enviar pagos internacionales

Los pagos internacionales a freelancers en la región de MENA implican afrontar riesgos asociados con la fluctuación monetaria, cambios regulatorios y posibles fraudes. Estrategias como fijar los tipos de cambio, diversificar las tenencias de divisas o utilizar coberturas pueden ayudar a gestionar el impacto de la volatilidad de las divisas.

Mantenerte siempre actualizado sobre los cambios regulatorios es crucial para garantizar que los métodos de pago cumplan con las leyes laborales y fiscales locales e internacionales. Por otro lado, implementar medidas de seguridad sólidas y elegir plataformas de pago confiables, son pasos esenciales para protegerte contra el fraude. Verificar las identidades de los freelancers, utilizar canales de comunicación seguros y estar al tanto de las tácticas de estafa comunes puede mitigar aún más los riesgos.

Construye relaciones sólidas con los trabajadores independientes

Fomentar relaciones sólidas con los freelancers va más allá de los pagos oportunos. La comunicación clara y coherente, el respeto por su trabajo y su tiempo, y la apertura a la retroalimentación contribuyen a generar confianza y lealtad. Reconocer y apreciar la calidad del trabajo puede motivar a los freelancers, creando un sentido de cooperación.

Los check-ins periódicos pueden ayudar a identificar cualquier reto o inconveniente antes de que sea muy tarde, permitiendo hacer ajustes según sea necesario. Dar feedback constructivo y ser receptivo a las sugerencias de los freelancers puede fomentar un entorno de mejora y colaboración continuas.

En resumen, tratar a los freelancers con el mismo respeto y profesionalismo que a los empleados de tiempo completo fortalece las relaciones individuales y mejora la reputación de la empresa como un aliado justo y atractivo en la región de MENA.

La importancia de un acuerdo de trabajador independiente

Tener un acuerdo de trabajador independiente bien redactado es uno de los primeros pasos al iniciar una relación comercial con freelancers en la región de MENA. Al igual que un contrato de trabajo, este documento no sólo define los detalles de la relación laboral y las expectativas de ambas partes, sino que también establece un marco legal que puede proteger los intereses tanto de la empresa como del colaborador. Un acuerdo integral de trabajador independiente debe incluir la siguiente información:

• Alcance del trabajo: desglose detallado de los servicios a prestar.
• Condiciones de pago: montos, cronograma y método (por ejemplo, depósito directo, por adelantado, por hitos).
• Duración: fechas de inicio y finalización del contrato o hitos del proyecto.
• Normas de confidencialidad y propiedad intelectual: términos sobre el uso de información confidencial y propiedad del trabajo producido.
• Cláusula de cancelación: condiciones bajo las cuales se puede cancelar el acuerdo.

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Dado el panorama actual de las relaciones comerciales, el cumplimiento de las leyes laborales, la claridad de los acuerdos con los freelancers y la gestión eficaz de los pagos a estos afectan significativamente el éxito operativo de las empresas en MENA. Ya sea que se trate de métodos de depósito directo, de lidiar con las complejidades de los impuestos sobre la nómina o de comprender las funcionalidades de las plataformas de pago digitales, el objetivo sigue siendo el mismo: fomentar relaciones fluidas, legales y mutuamente beneficiosas entre las empresas y sus diversas fuerzas laborales.

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Al integrar una comprensión sólida de los formularios tributarios, los requisitos regulatorios y los matices de las leyes laborales en sus sistemas de nómina, los dueños de las empresas pueden evitar errores comunes como una fuerza laboral mal clasificada, asegurando el cumplimiento legal y fomentando un ambiente de trabajo productivo, eficiente y en regla.

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