Comment ouvrir un compte bancaire en Espagne ?

L’ouverture d’un compte bancaire en Espagne est une étape incontournable pour profiter pleinement de la vie et du travail dans ce pays dynamique. Cependant, le choix entre les nombreuses options bancaires disponibles et la préparation des documents nécessaires peut être un défi pour les expatriés, les travailleurs nomades qui souhaitent vivre en Espagne.

Deel offre un guide complet pour simplifier cette démarche, détaillant les étapes à suivre pour choisir entre des banques locales, internationales ou virtuelles. Le guide explique également comment préparer les documents requis, tels que le NIE et une preuve d’adresse, pour ouvrir facilement un compte qui correspond à vos besoins financiers.

Avec le soutien personnalisé de Deel en matière de visa, d’immigration et son expertise locale, naviguez en toute confiance dans ce processus et ouvrez un compte en banque adapté à vos besoins financiers.

1. Faites des recherches et choisissez la bonne banque

L’Espagne dispose d’une variété d’institutions bancaires offrant des forfaits comparables, allant des comptes gratuits aux solutions bancaires virtuelles, en passant par les grandes banques traditionnelles. Un compte bancaire pour résidents étrangers est destiné aux personnes vivant légalement en Espagne et offre plus de flexibilité. Un compte bancaire espagnol pour non-résidents est, quant à lui, destiné aux personnes vivant à l’étranger et est généralement plus facile à ouvrir.

Les comptes pour résidents et non-résidents peuvent être classés en trois grandes catégories : traditionnelles, en ligne et internationales.

Lorsque vous choisissez le type de compte bancaire adapté à vos besoins financiers et objectifs, prenez en compte les détails suivants :

• Types de comptes disponibles : compte courant, compte épargne ou compte en devises.
• Frais bancaires associés : frais de gestion, retraits aux distributeurs automatiques (DAB), frais de tenue de compte et frais de transactions à l’étranger.
• Taux d’intérêt : proposés pour les comptes d’épargne ou les dépôts.
• Accessibilité : aux agences bancaires, aux DAB et aux services clients.
• Conditions d’ouverture : documentation requise (pièce d’identité, justificatif de domicile, contrat de travail, etc.) et critères d’éligibilité.

Banques locales en Espagne

Les banques locales, souvent appelées « banca local », offrent des services adaptés aux travailleurs à distance et aux entreprises. Ces options conviennent si vous restez en Espagne pour une période prolongée ou si vous avez besoin de services spécifiques.

• Banco de Sabadell : Cette banque propose des services spéciaux pour les étrangers, avec des comptes comme le Key Account et le Expansion Account, qui incluent des cartes de débit et de crédit, des transferts gratuits et des services de traduction.
• CaixaBank : Après sa fusion avec Bankia, la Caixa ou CaixaBank est devenue le plus grand groupe bancaire domestique d’Espagne. Elle propose un service multilingue en ligne et en agence, avec des options comme le HolaBank Club, des services bancaires en ligne, des prêts et des produits d’assurance internationaux.
• BBVA : Deuxième plus grande banque du pays, BBVA opère dans plus de 30 pays et propose des services faciles d’accès via une application mobile. Parmi les options incluent une i’inscription facile, une protection contre les découverts et un financement pour les entreprises. Des comptes en ligne et sans frais sont disponibles sans numéro NIE.
• Banco Santander : Bien qu’étant une banque internationale, Santander a une forte présence en Espagne avec des comptes pour résidents et non-résidents ainsi que des services bancaires pour les entreprises. La banque propose des services adaptés aux expatriés, notamment des prêts et des produits de carte bancaire. Si vous avez déjà un compte Santander aux États-Unis, l’ouverture de compte en Espagne sera plus facile.

Banques internationales en Espagne

Les banques internationales offrent une perspective plus large, avec des solutions pour les transactions internationales, un support multilingue et des comptes en devises multiples.

• Citibank : Présente à l’échelle mondiale, Citibank offre un support multilingue, des options de compte international et des services en devises, ce qui en fait un partenaire financier privilégié en Espagne.
• HSBC Expat : Fournit des solutions adaptées aux expatriés vivant et travaillant en Espagne, notamment des comptes multidevises et un support dédié.
• TransferWise (Wise) : Une solution bancaire en ligne uniquement, connue pour ses faibles frais de change et ses coûts transparents. Idéal pour les expatriés qui effectuent des transferts internationaux réguliers.

Banques virtuelles en Espagne

Les banques virtuelles, aussi appelées banques en ligne ou digitales, sont populaires pour leur commodité et leur innovation. Elles fonctionnent exclusivement en ligne et offrent une gamme de services financiers, des comptes de base aux produits d’épargne et d’investissement spécialisés.

• Openbank : Filiale entièrement digitale du groupe Santander, Openbank propose des comptes d’épargne, des options d’investissement et des prêts accessibles via une application mobile.
• N-26 : Cette banque mobile permet aux expatriés d’ouvrir un compte en Espagne sans paperasse, avec un service multilingue et des frais transparents.
• Revolut : Plateforme bancaire digitale connue pour ses comptes multidevises, ses taux de change compétitifs et ses outils avancés de gestion financière, y compris des options d’investissement et le support des cryptomonnaies.

2. Réunir les documents nécessaires

Réunir les documents requis pour ouvrir un compte bancaire en Espagne est une étape initiale essentielle. Les spécificités peuvent varier en fonction de votre statut, que vous soyez résident, non-résident, expatrié ou nomade digital.

En plus des informations nécessaires pour remplir le formulaire de demande de la banque, les résidents, expatriés, non-résidents et nomades digitaux doivent fournir les documents suivants.

Pour les résidents en Espagne et les expatriés :

Bien que la documentation requise puisse varier selon les comptes bancaires spécifiques, les résidents espagnols doivent généralement fournir les éléments suivants pour ouvrir un compte bancaire.

• Passeport : Un passeport valide et non expiré ou une carte nationale d’identité.
• Justificatif de domicile : un document prouvant votre adresse en Espagne, tel qu’un bail, une facture de services publics ou un relevé bancaire.
• Numéro NIE (Número de Identificación de Extranjero) : un numéro d’identification fiscale délivré par le gouvernement espagnol aux étrangers qui doivent effectuer des transactions financières ou juridiques en Espagne.
• Justificatif de statut professionnel : contrat de travail, carte d’étudiant ou documents liés au chômage pour prouver votre statut professionnel.

Remarque importante : bien que certaines banques espagnoles puissent vous permettre d’ouvrir un compte sans numéro NIE, vos options seront probablement limitées.

Pour les nomades digitaux :

L’Espagne est une destination prisée par les nomades digitaux, qui peuvent ouvrir un compte bancaire à condition de fournir les documents suivants :

• Passeport valide : un passeport en cours de validité sert de document principal d’identification.
• Justificatif de domicile : un contrat de location ou une facture de services publics à votre nom peut servir de justificatif de domicile en Espagne.
• NIE : certaines banques peuvent exiger que les nomades digitaux obtiennent un NIE auprès des autorités locales, notamment si vous prévoyez de rester dans le pays pendant une période prolongée.
• Justificatif de revenus : certaines banques peuvent demander une preuve de source de revenus, comme des contrats de freelance, des accords d’indépendant, des factures de clients ou des relevés bancaires avec des dépôts réguliers.
• Visa ou permis de résidence : Selon votre nationalité et la durée de votre séjour, vous pourriez avoir besoin d’un visa ou d’un permis de résidence.

Pour les non-résidents :

Pour ouvrir un compte bancaire en tant que non-résident, les documents requis doivent être traduits en espagnol par une source officielle.

• Passeport : Un passeport valide et non expiré ou une carte d’identité nationale si vous êtes citoyen de l’UE.
• Justificatif de domicile : un document servant de justificatif d’adresse, tel qu’un relevé bancaire récent, une facture de services publics ou un certificat de non-résidence.
• Justificatif de statut professionnel : un document prouvant votre statut professionnel, comme une fiche de paie, une déclaration fiscale ou une lettre officielle du gouvernement confirmant votre statut de chômeur.
• Confirmation de non-résidence : une lettre confirmant que vous êtes non-résident, que vous pouvez obtenir auprès d’un poste de police (vérifiez les exigences au préalable).

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Choisissez le type de compte

Le choix du bon type de compte dépend de vos objectifs financiers, de votre mode de vie et de vos besoins spécifiques. Il est donc important d’évaluer attentivement vos options avant de prendre une décision.

Types de comptes bancaires les plus courants en Espagne

• Compte courant (Cuenta bancaria ou Cuenta corriente) : un compte courant standard est utile pour les transactions quotidiennes, comme le paiement des factures, la réception de votre salaire ou l’achat de courses. Il est généralement accompagné d’une carte de débit et d’un accès à la banque en ligne.
• Compte épargne (Cuenta de ahorros) : conçu spécifiquement pour épargner, ce type de compte offre des intérêts sur votre solde et constitue un moyen à faible risque de stocker de l’argent tout en générant un petit rendement.
• Compte salaire (Cuenta nómina) : ce compte est destiné aux personnes recevant leur salaire ou revenu par dépôt direct. Il offre souvent des avantages tels que des exonérations de frais, des taux d’intérêt plus élevés et un accès à des produits de crédit.
• Compte de dépôt (Cuenta de depósito) : un compte spécialisé pour les individus souhaitant déposer une somme forfaitaire pour une durée fixe, généralement avec des intérêts plus élevés que les comptes épargne standards.

3. Sélectionnez des services bancaires supplémentaires

Les banques modernes offrent bien plus que des services de transactions générales. Ces services supplémentaires enrichissent l’expérience bancaire globale, rendant certaines banques plus attractives en fonction des besoins spécifiques des individus.

Voici une liste de services bancaires supplémentaires disponibles dans le paysage bancaire espagnol, à prendre en compte lors du choix de la meilleure banque pour vos besoins, quel que soit votre pays d’origine ou votre pays de résidence principale :

• Banque en ligne et mobile : des plateformes numériques pratiques et des applications mobiles permettent de gérer vos comptes, d’effectuer des transactions et de surveiller vos finances depuis n’importe où.
• Cartes de débit et carte de crédit : les différentes options de cartes offrent des fonctionnalités spécifiques, telles que des récompenses en cashback, des réductions et une assurance voyage.
• Réseaux de distributeurs automatiques (DAB) : la disponibilité étendue de distributeurs automatiques pour les retraits d’espèces est un avantage. Les réseaux DAB permettent également des consultations de solde et des dépôts dans tout le pays.
• Transferts d’argent internationaux : certaines banques espagnoles proposent des services idéaux pour envoyer et recevoir des virements internationaux, facilitant ainsi les transactions financières mondiales pour les entreprises internationales. La fourniture d’un IBAN est le minimum.
• Services aux entreprises : les services bancaires spécialisés pour les entrepreneurs et les entreprises établies en Espagne incluent des prêts commerciaux, des comptes marchands, la gestion de la paie et des conseils financiers pour soutenir la croissance et le succès des entreprises dans diverses activités professionnelles.
• Prêts personnels et hypothèques : les options de crédit pour diverses solutions peuvent être avantageuses, que ce soit pour acheter une maison ou couvrir des dépenses personnelles. Selon la banque, les taux d’intérêt et les conditions peuvent varier.
• Services d’investissement : les banques offrant un accès à des produits d’investissement, tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement, permettent de faire fructifier votre patrimoine.
• Produits d’assurance : lorsque vous vivez en Espagne pour une longue période, les offres d’assurance telles que l’assurance vie, santé, automobile et habitation offrent une sécurité financière et une protection.
• Plans d’épargne : des plans d’épargne personnalisables sont conçus pour vous aider à atteindre des objectifs financiers spécifiques, qu’ils soient liés aux affaires, à la retraite ou à l’éducation.
• Coffres-forts bancaires : dans certains cas, les coffres-forts situés dans les banques offrent un espace sûr pour conserver des documents précieux et des objets personnels.

4. Finalisez le processus

Après avoir suivi les étapes précédentes, notamment vos recherches et la sélection de la banque idéale, vous devrez fournir les documents nécessaires et remplir le formulaire de demande proposé par la banque choisie.

Dans de nombreux cas, ces démarches peuvent être effectuées en ligne, mais il se peut que vous deviez visiter une agence physique. Votre demande sera ensuite examinée par la banque, et une fois approuvée, vous recevrez vos informations de compte.

Profitez au maximum de votre expérience en Espagne avec Deel

L’Espagne est devenue une destination passionnante pour les travailleurs à distance, offrant un mélange parfait de paysages pittoresques, d’une culture vibrante et d’un système bancaire efficace. Au-delà de son riche patrimoine culturel, l’Espagne offre un environnement accueillant pour les nomades digitaux et les professionnels travaillant à distance.

L’ouverture du compte bancaire en Espagne en tant que français peut être une démarche simple grâce à une variété d’options adaptées à différents besoins financiers. Le réseau bancaire bien connecté du pays et son engagement en faveur des avancées technologiques facilitent l’établissement de votre mode de vie et de votre activité en Espagne.

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